LTV의 뜻, DTI의 뜻, DSR의 뜻을 각각 설명하고 차이점을 알아보겠습니다. LTV는 부동산 가격을 기준으로 얼마까지 대출받을 수 있는가? DTI는 나의 연소득 대비 대출받을 수 있는 금액은? DSR은 나의 연소득 대비 나의 모든 대출을 고려해서 집 담보를 얼마나 받을 수 있는가?
LTV의 뜻
Loan To value ratio = 주택담보대출비율
주택을 담보로 대출을 받을 때 주택 가액의 몇 퍼센트까지 대출을 받을 수 있는지 알려주는 비율입니다.
예시) LTV 50% -> 10억 아파트로 최대 대출받을 수 있는 금액은 5억입니다.
실제로는 기타 다른 대출이 없고 DTI 비율도 만족할 때 5억을 받을 수 있습니다.
추가 정보 ) 22년 11월 14일 이후 비조정지역의 LTV는 70%, 그 외 투기과열 지구, 조정대상지역의 LTV는 50%입니다.
DTI의 뜻
Debt To Income ratio = 총부채상환비율
1년 연봉을 기준으로 소득의 일정 비율을 넘지 않게 대출의 상한선을 정하는 비율입니다.
영끌하지 말고 갚을 수 있는 능력선에서 돈을 빌려서 부동산을 구매하라는 의미입니다.
추가) 부동산 계산기 어플이나 사이트를 이용하시면 DTI를 대략적으로 계산해보실 수 있습니다.
예시) LTV 50%, DTI 50% 로 가정하겠습니다. (계산을 매우 간략화했습니다.)
10억 아파트를 구매할 때 나의 연소득이 5천만 원이면 총 연간 원리금 상환액이 2500만 원으로 한도가 생기게 됩니다.
즉, LTV가 아무리 높아도 DTI 때문에 연소득이 낮으면 가지고 있는 현금이 적을 때는 대출받아서 부동산 구매를 하기 힘듭니다.
DSR의 뜻
Debt Serve ratio = 총부채 원리금 상환비율 = 총체적 상환능력 비율
DTI와 DSR의 차이는 기타 대출의 이자만 고려하는가 원리금 전부를 따져보는지입니다.
DTI = 주담대 원리금 + 기타 대출 이자 / 연소득
DSR = 주담대 원리금 + 기타 대출 원리금 / 연소득
그래서 다른 대출이 있는 분은 DSR로 기준을 적용하면 대출받을 수 있는 금액이 더 적어집니다.
(학자금 대출, 신용 대출, 상가 대출 등)
추가) 이번 부동산 규제 완화 조치에는 DSR의 변동이 없습니다.
여전히 DSR은 40%로 유지되고 있기 때문에 고소득자가 아니라면 대출을 받아서 부동산을 구매하기는 어렵습니다.
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